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關(guān)于印發(fā)《南充市保險行業(yè)從業(yè)人員管理自律公約（試行）》的通知
關(guān)于印發(fā)《南充市保險行業(yè)
從業(yè)人員管理自律公約（試行）》的通知
各會員單位：
南充市保險行業(yè)協(xié)會第四屆理事會第十七次通訊會議對《南充市保險行業(yè)從業(yè)人員管理自律公約（試行）》的函進行了審議，該議案應(yīng)收票數(shù)50票，實收票數(shù)50票，超過理事人數(shù)的2/3，根據(jù)《南充市保險行業(yè)協(xié)會議事規(guī)則》的規(guī)定，該通訊會議有效。
本次通訊會議表決結(jié)果為：同意50票，反對0票，棄權(quán)0票，同意比例100%；根據(jù)《南充市保險行業(yè)協(xié)會議事規(guī)則》的規(guī)定，議案獲得通過，現(xiàn)予以印發(fā)。
南充市保險行業(yè)協(xié)會
二0二0年六月四日
南充市保險行業(yè)協(xié)會
第四屆理事會第17號（決議）
（2020年6月1日南充市保險行業(yè)協(xié)會第四屆理事會第十七次通訊會議審議表決通過）
南充市保險行業(yè)從業(yè)人員管理自律公約
（試行）
第一章 總 則
第一條 為了規(guī)范保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)(以下簡稱“保險機構(gòu)”)保險從業(yè)人員管理，加強行業(yè)自律，推進南充保險行業(yè)誠信、合規(guī)建設(shè)，保障保險機構(gòu)和保險從業(yè)人員的合法利益，切實保護保險消費者的合法權(quán)益，維護保險市場的正常秩序。 根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)、原中國保監(jiān)會《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》及原四川保監(jiān)局、省保險行業(yè)協(xié)會有關(guān)法規(guī)、自律公約等，經(jīng)會員公司充分商量，特制定《南充市保險行業(yè)從業(yè)人員管理自律公約（試行）》（以下簡稱《公約》），共同遵守。
第二條 本《公約》所稱從業(yè)人員是指與保險機構(gòu)簽訂了《勞動合同》、《保險代理合同》、《派遣合同》或服務(wù)協(xié)議（以下簡稱《合同》）的所有保險機構(gòu)管理人員、內(nèi)外勤工作人員和保險銷售人員。
第三條 本《公約》適用于在南充市轄范圍內(nèi)的所有保險機構(gòu)及其下屬機構(gòu)和所有從業(yè)人員。新進入南充保險市場籌建的保險機構(gòu)和保險中介機構(gòu)，自籌建之日起，自動加入本公約并遵守本公約的每一條約定。
第二章 自律規(guī)范
第一節(jié) 招錄管理
第四條 保險機構(gòu)在隊伍發(fā)展上應(yīng)堅持自我招募和培養(yǎng)人才的原則，努力打造認可本機構(gòu)文化和理念，忠誠服務(wù)于本機構(gòu)的從業(yè)隊伍；加大本機構(gòu)從業(yè)隊伍誠信建設(shè)力度和執(zhí)業(yè)操守培養(yǎng)，不斷提升本機構(gòu)從業(yè)隊伍的整體素質(zhì)。
第五條 保險機構(gòu)應(yīng)嚴格把好從業(yè)人員執(zhí)業(yè)準入關(guān)，按照銀保監(jiān)的要求嚴格審查從業(yè)人員的資格，加強崗前培訓和考核，培訓內(nèi)容必須覆蓋業(yè)務(wù)知識、法律法規(guī)和執(zhí)業(yè)道德教育；經(jīng)考核合格后，方能辦理執(zhí)業(yè)登記，發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。
第六條 各保險機構(gòu)在招錄從業(yè)人員時，必須在《四川保險業(yè)誠信記錄系統(tǒng)》和協(xié)會官網(wǎng)上查詢該從業(yè)人員的誠信記錄并作為錄用的重要參考依據(jù)。嚴格執(zhí)行《四川保險業(yè)誠信記錄系統(tǒng)建設(shè)及運行自律公約（2019 版）》第三章的信息查詢及使用規(guī)范。
第七條 保險機構(gòu)在接收業(yè)內(nèi)流動從業(yè)人員時，必須嚴格審核流動從業(yè)人員與原保險機構(gòu)解約書證的真實性。
第八條 保險機構(gòu)應(yīng)組織所有從業(yè)人員學習本《公約》并簽名備查，同時與入職的所有從業(yè)人員簽訂《南充保險行業(yè)保險從業(yè)人員誠信服務(wù)承諾書》，作為個人入職檔案資料備查。
第二節(jié) 行為管理
第九條 保險機構(gòu)應(yīng)要求從業(yè)人員在保險銷售業(yè)務(wù)活動中嚴格遵守《保險法》和《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》行為規(guī)定。保險機構(gòu)應(yīng)當對從業(yè)人員的銷售行為實施監(jiān)督管理，加強誠實守信管控，確保從業(yè)人員具有專業(yè)能力和良好的基本素質(zhì)。
第十條 保險機構(gòu)及其從業(yè)人員不得以任何方式捏造、散布、傳播虛假信息、詆毀同業(yè)，影響行業(yè)形象，損害行業(yè)信譽，引發(fā)行業(yè)風險事件發(fā)生。
第三節(jié) 流動管理
第十一條 保險機構(gòu)應(yīng)充分尊重個人的合法擇業(yè)權(quán)，嚴格執(zhí)行監(jiān)管局關(guān)于保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理的相關(guān)規(guī)定。從業(yè)人員離職或其他原因終止執(zhí)業(yè)的，保險機構(gòu)應(yīng)當在5個工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并在中國銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記。無正當理由不得拖延辦理解約手續(xù)。
第十二條 保險機構(gòu)對保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)關(guān)系注銷流程應(yīng)嚴格按照《四川省保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)關(guān)系注銷管理自律公約》第三章執(zhí)行。
第十三條 保險機構(gòu)對從其它保險機構(gòu)流動過來的從業(yè)人員負有誠實守信、依法合規(guī)、遵守行業(yè)自律規(guī)章的教育和管理責任，切實保護保險消費者的合法權(quán)益。
第十四條 保險機構(gòu)對其從業(yè)人員在原保險機構(gòu)從事保險業(yè)務(wù)活動時存在銷售誤導(dǎo)、銷售瑕疵等情況，導(dǎo)致客戶投訴與原保險機構(gòu)發(fā)生糾紛時，有責任和義務(wù)督促該從業(yè)人員積極配合原保險機構(gòu)妥善處置該投訴糾紛，直到結(jié)案。
第十五條 保險機構(gòu)應(yīng)要求其從業(yè)人員不得以任何理由向從業(yè)人員服務(wù)過的所有保險機構(gòu)提起自保件的全額退保要求，如有上述行為發(fā)生，從業(yè)人員現(xiàn)在服務(wù)的保險公司應(yīng)對該從業(yè)人員進行誠信誡勉談話，督促其按保險合同條款退保，并全力配合所涉保險機構(gòu)進行事件處理。
第三章 管理機制
第十六條 各專委會成立各自的自律檢查小組，自律檢查小組由各專委會主任委員單位相關(guān)人員組成;自律檢查小組負責對本《公約》及監(jiān)管政策、省協(xié)會公約的執(zhí)行情況進行定期或不定期的檢查和對違約舉報進行專題檢查，自律檢查小組在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及對違約舉報查明、核實的事實應(yīng)書面提交專委會主任委員會議審查，由專委會主任委員會議提出認定和處理意見；專委會主任委員會議實行少數(shù)服從多數(shù)制，棄權(quán)票超過兩票時專委會主任委員會議作出的決定無效，出現(xiàn)平票時由協(xié)會秘書長參與投票，專委會主任委員會議作出的處理決定，由協(xié)會向違約保險機構(gòu)發(fā)出“違約處理通知書”。
第十七條 各保險機構(gòu)應(yīng)當主動接受自律檢查小組的檢查，積極配合，并向檢查組開放最高權(quán)限、提供與自律檢查相關(guān)資料，被檢查保險機構(gòu)不得以任何借口阻止、拒絕和拖延；對拒不接受檢查、抵制整改的保險機構(gòu)，按照協(xié)會接受的投訴或舉報所列現(xiàn)象予以認定，形成違約處理決議并嚴格按照處理決議執(zhí)行，同時呈報南充銀保監(jiān)分局。
第十八條 因違法、違規(guī)、違反自律約定被處理的保險機構(gòu)認為處理決定與事實不符的，有權(quán)要求專委會主任委員會議復(fù)議并在復(fù)議會議上進行說明，專委會主任委員會議復(fù)議后維持原處理意見時，被處理的保險機構(gòu)還有權(quán)向協(xié)會提出申訴，各專委會負責處理被處罰保險機構(gòu)提出的申訴，專委會會議實行三分之二以上（含三分之二）通過制，專委會會議通過的意見為最終決定。
第十九條 在南充市保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)上開辟“保險不良從業(yè)行為人員”板塊，記錄從業(yè)人員違法違規(guī)違約信息供保險機構(gòu)查詢。
第二十條 違約行為舉報
（一）舉報郵箱：設(shè)立舉報郵箱ncsxjb@foxmail.com，對違反本《公約》的行為，舉報的保險機構(gòu)或從業(yè)人員可將搜集整理的資料及證明文件發(fā)送至郵箱ncsxjb@foxmail.com。
（二）實名舉報：對違約單位、違約行為的實名舉報。
（三）舉報材料：
1、舉報材料應(yīng)由說明材料和證據(jù)類材料組成，證據(jù)類材料應(yīng)為原始證據(jù)材料且嚴密完整，內(nèi)附文字說明材料，要詳細說明違反《公約》的具體條款，材料間要相互印證。微信、短信等網(wǎng)絡(luò)信息，必須是原始發(fā)件方公司、公司員工、代理機構(gòu)、代理人員發(fā)出的第一手直接截屏證據(jù)（不含轉(zhuǎn)載信息）。
2、舉報材料中必須有明確的時間、地點、人員姓名、
機構(gòu)名稱、違規(guī)違約行為內(nèi)容等。
3、舉報時間：應(yīng)于事件發(fā)生之日起半個月內(nèi)向行業(yè)協(xié)
會舉報并提供舉報材料。
（四）不予受理情形：
1、舉報及舉報材料于事件發(fā)生之日起超過15天的不予受理。
2、非實名舉報和無書面證據(jù)材料的舉報不予受理。
（五）保密要求：受理舉報的單位及工作人員應(yīng)為舉報人保密。
第四章 違約懲戒
第二十一條 對違反本《公約》的保險機構(gòu)，給予下列懲戒：
一、責令其限期整改違約現(xiàn)象，對違約事實在業(yè)內(nèi)通報批評。
二、視情節(jié)輕重由協(xié)會會長或秘書長對機構(gòu)負責人進行約談。
三、情節(jié)嚴重的通報其省級分公司、報省協(xié)會、南充銀保監(jiān)分局、市政府金融工作局，二年內(nèi)不得參與行業(yè)榮譽體系評選。
四、保險機構(gòu)采取簽訂管理承諾書方式，自愿承擔違反本《公約》的自約承諾責任、主動繳存違約金。
五、對達到違反四川省保險行業(yè)協(xié)會有關(guān)公約（以下簡稱《省公約》）的，按照《省公約》對應(yīng)違約事項懲戒。
第二十二條 各市級保險機構(gòu)所屬的縣（區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）機構(gòu)違約，一律對市級機構(gòu)進行懲戒。
第二十三條 凡是違反自律《公約》或承諾被處罰的保險機構(gòu)違約金應(yīng)在自收到“違約處理通知書”之日起15日內(nèi)將違約金繳存入指定賬戶，若未主動繳納的，協(xié)會視情況將“違約處理通知書”報南充銀保監(jiān)分局。
第二十四條 對違反《公約》的從業(yè)人員，公司應(yīng)給予下列懲戒：
一、公司將其信息報送南充保險行業(yè)協(xié)會記入“保險不良從業(yè)行為人員”名單；并及時對違約人員進行再教育培訓，組織違約從業(yè)人員到公司現(xiàn)場參加法律、法規(guī)、監(jiān)管政策及職業(yè)道德等學習教育一周；情形嚴重的學習教育一個月，考試合格后方能從事保險業(yè)務(wù)活動。公司應(yīng)將對違約人員進行再教育培訓學習、考試情況書面報送南充協(xié)會備查。
二、達到違反《省公約》的，還應(yīng)按照《省公約》對應(yīng)違約事項進行懲戒。
第二十五條 保險機構(gòu)對違約懲戒決定不服的，可在接到“違約處理通知書”后15日內(nèi)向協(xié)會提出書面申訴，由專委會主任委員會進行復(fù)議。
第二十六條 保險機構(gòu)在日常工作中發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員有違約、違規(guī)、違法行為的應(yīng)當按相關(guān)規(guī)定予以處罰，并將處罰結(jié)果報協(xié)會記錄在“保險不良從業(yè)行為人員”中。符合在《四川保險業(yè)誠信記錄系統(tǒng)》（川保協(xié)法【2019】16號）登記的失信、違法信息，保險機構(gòu)必須報省級分公司錄入誠信記錄系統(tǒng)。
第二十七條 保險機構(gòu)因報送不當、內(nèi)部處分或處理行為不當或未依法追究相關(guān)人員法律責任所造成的法律后果由報送的保險機構(gòu)自行承擔責任。
第五章 附 則
第二十八條 本公約未明確事項按照南充協(xié)會、四川省保險行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管單位等規(guī)定執(zhí)行。
第二十九條 保險公司的自律承諾書是自律公約的組成部分，具有同等約束力。
第三十條 本《公約》名詞釋義
1、挖角：是指保險機構(gòu)從本機構(gòu)利益出發(fā)，以違規(guī)許諾個人利益和利用不正當?shù)母偁幨侄?，如電話、短信、會議、培訓等其他方式對同業(yè)保險機構(gòu)從業(yè)人員進行拉攏和勸誘行為。
2、虛假宣傳：是指保險機構(gòu)或從業(yè)人員利用廣告、產(chǎn)品說明會與客戶面對面交流、網(wǎng)絡(luò)（微信、QQ、微博）等等方式，對保險機構(gòu)本身、保險產(chǎn)品及服務(wù)，做出與實際內(nèi)容不相符合的虛假信息宣導(dǎo)，脫離條款有意回避風險提示，誤導(dǎo)保險消費者，違反誠實信用與公認商業(yè)準則的不正當競爭行為。
3、從業(yè)人員流動：是指從業(yè)人員從其它簽訂合同的保險機構(gòu)流動到另一家保險機構(gòu)的轉(zhuǎn)換過程。
4、自保件：是指從業(yè)人員與保險機構(gòu)簽訂合同之日起以本人及其配偶、直系親屬作為投保人或被保險人及受益人的保單。
5、協(xié)會：即南充市保險行業(yè)協(xié)會。
6、專委會：即南充市保險行業(yè)協(xié)會人身保險專業(yè)委員會、財產(chǎn)保險專業(yè)委員會。
第三十一條 本公約由協(xié)會會員大會審議表決（簽名）通過后立即生效，自印發(fā)之日起施行。
本公約生效后，未經(jīng)三分之二以上會員單位同意，不得單方退出或拒不執(zhí)行本公約。
第三十二條 本公約將來如與新頒布的法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的規(guī)章制度不一致時,則應(yīng)適時進行修改。
第三十三條 本公約由協(xié)會秘書處負責解釋。
南充保險行業(yè)保險從業(yè)人員誠信服務(wù)承諾書
公司：
我是 ，進入公司后，通過公司的培訓學習，我對業(yè)務(wù)知識、法律法規(guī)和執(zhí)業(yè)道德有了比較全面的了解和正確的理解，在今后的保險業(yè)務(wù)活動中我鄭重承諾：嚴格遵守《保險法》、《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《保險從業(yè)人員行為準則》和各級保險行業(yè)自律公約及公司規(guī)章制度等法律、法規(guī)、辦法、準則、制度及行業(yè)公約，誠實信用，不損害保險人、投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益；維護南充保險市場的正常秩序和行業(yè)聲譽；并具體做到以下十三點：
（一）不將保險產(chǎn)品混同于儲蓄、理財產(chǎn)品銷售，使消費者在不知情的情況下購買了保險產(chǎn)品。
（二）不夸大保險責任或收益，夸大保險保障范圍。做到如實、準確介紹產(chǎn)品責任、功能和保險期間等。
（三）不隱瞞保單收益的不確定性、退保損失、保單風險及免責條款、保單繳費期限、保障期限、猶豫期等合同重要內(nèi)容以及不按期交納保費的后果。
（四）不以“保證續(xù)保”宣傳短期健康險等產(chǎn)品，要向消費者主動充分說明產(chǎn)品存在整體調(diào)整產(chǎn)品費率或產(chǎn)品停售的可能性。
（五）不以產(chǎn)品即將停售或費率即將調(diào)整為由進行不實宣傳炒作，誘導(dǎo)消費者購買保險產(chǎn)品。
（六）不誘導(dǎo)唆使投保人為購買新的保險產(chǎn)品而將既往保險合同退保，導(dǎo)致消費者合法權(quán)益受到損害。
（七）不發(fā)布不實信息欺騙、誤導(dǎo)保險消費者。
（八）本人向公司提交的投保檔案資料是投保人和被保險人本人真實意思表示，投保人或被保險人以及受益人簽名均是其本人親筆簽名。投保單、投保提示、風險提示語、保單回執(zhí)等材料單據(jù)上的填寫均是投保人或被保險人本人親自操作。
（九）不通過各種名義和形式給予或承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保費回扣或其他利益。
（十）不收取投保人保險費或者領(lǐng)取被保險人保險金。
（十一）不泄露保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密及個人隱私。
（十二）不詆毀同業(yè)、不以任何方式從同業(yè)保險公司“挖角”從業(yè)人員，也不以任何形式干擾保險機構(gòu)的正常招聘工作。
（十三）任何時候不以任何理由向監(jiān)管機構(gòu)和保險公司訴求自保件的全額退保。
本人慎重承諾：“我如有違反上述承諾內(nèi)容，我自愿承擔責任、接受按有關(guān)規(guī)定的處分和懲戒并同意記入南充保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)上‘保險不良從業(yè)行為人員’信息平臺供保險機構(gòu)查詢。”
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承諾人身份證號碼：
日期： 年 月 日
